recuperacion de cartera vencida Archives

octubre 13, 2020

CREVOLUTION 2020

Bagon, expositor dentro de "El evento más Trendy de la Industria Financiera"; CREVOLUTION 2020.

Este 2020 nos ha enfrentado a la necesidad de innovar y adaptarnos a una nueva realidad en la que la tecnología se ha convertido en uno de los principales protagonistas.

Bagon como empresa líder de recuperación de cartera del sector financiero y siempre distinguiéndonos por la constante búsqueda y aplicación de tecnología innovadora, estaremos participando como expositores dentro de "El evento más Trendy de la Industria Financiera"; CREVOLUTION 2020.

CREVOLUTION nace en el 2017 como un evento dirigido al área financiera del crédito especializado y la cobranza marcando siempre las TENDENCIAS que TRANSFORMARÁN a esta Industria a corto, mediano y largo plazo.

CREVOLUTION seguirá enfocándose en 3 ejes:

CRÉDITO ESPECIALIZADO

Las diferentes modalidades del crédito enfocado a cumplir objetivos específicos.

COBRANZA

Percibida y aplicada como área de recuperación y rehabilitación de activos.

INNOVACIÓN

Las tendencias y experiencias teórico-prácticas relacionadas directamente con el sector que están marcando la pauta en la Industria.

Este año CREVOLUTION ofrece un espacio único en el cual se reunirán la experiencia exitosa de un evento presencial Disruptivo más la Innovación de un evento 100% virtual.

Dentro de este evento encontrarás LA FÁBRICA DE IDEAS con 6 Zonas de Actividades, la Expo Virtual con Stands en Realidad Aumentada a partir del 12 de Octubre hasta el 20 de Noviembre con acceso ilimitado 24/7.

Algunas de las zonas que encontrarás dentro de la Fabrica de Ideas son: Zona IT, Zona Biblioteca virtual y multimedia, Zona de Networking, Zona Gamification, Zona Workshops, eventos especiales y broadcastings.

Durante el evento abrá una serie de conferencias magistrales y Masterclasses con temas actuales y de suma importancia como:
Cobranza: Retos y Oportunidades, Seguridad de la Información y Ciberfraude en el Ecosistema Crediticio, Futuras Prácticas de Cobranza: Estrategia; entre otras.

Y el magno EVENTO CREVOLUTION 2020 que se llevará a cabo los días 10, 11 y 12 de noviembre de 2020.

Asiste y conoce las nuevas tendencias en la cobranza y futuras prácticas y perspectivas de la recuperación de cartera.

¡No te ahogues en el adeudo de tus clientes y descubre como creamos lazos fuertes para un futuro exitoso de tu empresa!

marzo 11, 2020

Calidad en la Gestión de la Cobranza.

Para una excelente Calidad en la Gestión de la Cobranza es importante que se cuente con la certificación de un sistema de gestión de calidad dentro de una organización, ya que es un factor importante para asegura la satisfacción de las partes involucradas; clientes, empleados y accionistas.

Para cualquier empresa es necesario cumplir con estándares de calidad para lograr ser más competitivo en un mercado cada vez más exigente.

En el caso especifico de la calidad en el servicio de cobranza se busca la satisfacción con el resultado final, para lo cual debe seguirse todo un proceso que va desde la planeación de la estrategia de cobranza hasta su resultado final.

La cobranza debe tener como promesa de valor la generación de rentabilidad convirtiendo las pérdidas en ingresos. De tal manera que la cobranza es un proceso estratégico y clave para generar el hábito y cultura de pago en los clientes.

La gestión de cobranza es un proceso bastante interactivo, ya que comienza en el análisis de la situación, pasando por un oportuno y frecuente contacto con el cliente, hasta llegar al proceso de negociación con alternativas para su solución.

Algunas buenas prácticas dentro de la gestión de cobranza que pueden ser base para estrategias de calidad en el servicio son:

Adoptar estrategias proactivas para tratar la morosidad antes que comience.
Fomentar la alta productividad en el área de cobranza.
Asegurar la calidad de la recopilación y manejo de información.
Contar con políticas y procesos de recuperación claramente definido.

Las estrategias de cobranza deben ser definidas utilizando políticas e indicadores de desempeño. Deben ser predecibles, medibles y controlables permitiendo ajustarlas con base a los resultados obtenidos. Deben tener políticas claras, sistematizadas, y homogéneas, que orienten al personal involucrado en las actividades de cobranza, en cómo actuar en cada situación.

El contar con un sistema de gestión de cobranza con calidad certificada bajo la norma ISO 9001:2015 te brinda como cliente las siguientes ventajas:

Satisfacción del cliente, mediante la entrega de un servicio que cumple con los requisitos establecidos entre las partes.
Reducción de costos, por medio de la mejora continua en los procesos e incremento de eficacia operativa.
Mejora en las relaciones entre las partes interesadas: clientes, personal, proveedores y accionistas.
Conformidad legal, por medio de la comprensión de cómo influye el impacto de los requisitos legales y reglamentarios en la empresa y sus clientes.
Mejora en la gestión de riesgos, mediante una mayor consistencia y trazabilidad de los servicios brindados.

En Bagon sabemos que “nuestros resultados construyen el futuro de tu empresa” por eso a través de nuestra certificación ISO 9001:2015 en los proceso de cobranza especializada por la vía extrajudicial y judicial garantizamos a nuestros clientes la satisfacción en nuestros servicios.

febrero 14, 2020

La Gestión de la Cobranza en la Era Digital.

Llegó 2020 y es importante analizar como ha ido cambiando la gestión de la cobranza en la era digital.

En la actualidad los medios tradicionales de cobranza (llamada, carta, visita) han perdido fuerza y efectividad, y los medios digitales como el SMS, RCS y WhatsApp han tomado cada vez más presencia dentro de las estrategias actuales de cobranza ya que aprovechan que los deudores pasan varias horas al día viendo su celular y muchos de ellos prefieren textear que hablar.

Hoy en día los clientes desean ser contactados en su celular, pero de manera no intrusiva y contestar a su ritmo, cuando tienen tiempo y ganas.

La cobranza se ha tenido que adaptar a estrategias nuevas y utilizando tendencias ya que los clientes quieren ser informados y notificados, pero no presionados o amenazados.

A continuación, mencionamos algunas estrategias de cobranza vía texto que han resultado ser cada vez más efectivas en la labor de cobranza:

SMS

Los mensajes de texto SMS representan una estrategia muy efectiva para comunicar recordatorios de pago o adeudos vencidos, ya que llegan directo al deudor y sin tener que interrumpir sus actividades le informan y los datos de contacto se guardan para futura referencia y/o comunicación.

Entre los usos más comunes del SMS en cobranza se encuentran:

Recordatorio de pago, aviso de saldo vencido, envío de promociones por pago, aviso de alternativas de pago como quitas o descuentos, cultura financiera, notificación de pago electrónico no realizado, agradecimiento por recepción de pago, recordatorio de promesa de pago.

La gran ventaja de los mensajes SMS es la capacidad de enviar un alto volumen de mensajes con un resultado inmediato sobre todo una alta efectividad de respuesta en moras tempranas.

Es el sistema de mensajería más utilizado en Latinoamérica y existen herramientas profesionales de atención que permiten dar respuesta, monitorear y registrar cada conversación e incluso incluir bots que puedan ayudarte a contestar fuera de horario, segmentar por campañas, canalizar por ejecutivos, priorizar o dar respuesta a preguntas simples.

Los mensajes de whatsapp resulta un medio muy útil para interactuar una vez que el cliente esta listo para negociar.

En moras tempranas se utiliza para atender a los clientes que tienen dudas sobre su saldo, cómo pagar, dónde pagar, cuándo es su fecha de corte, cómo domiciliar el pago o enviar su comprobante de pago. En moras tardías los clientes buscan opciones para negociar y entender de manera más clara cuál será la mejor opción para ellos.

RCS

RCS es un servicio de comunicación enriquecida (Rich Content Service) diseñado para reemplazar el servicio de mensajes de texto SMS. Permite enviar mensajes de texto de salida con tan solo tener el número de celular de un cliente o prospecto, y complementar si se desea con imágenes, audios, videos, carruseles de imágenes, ubicaciones y contactos.

Algunas de las ventajas que da el aplicar esta tecnología: permite crear grupos de chat, posibilidad de saber si la persona al otro lado está escribiendo e indicadores de que ha recibido o leído el mensaje, compartir fotos y vídeos de alta calidad. RCS es la evolución de los SMS en la era smartphone. Y es una plataforma para interactuar con tus clientes en tiempo real.

La estrategia de comunicación debe estar alineada mediante una estrategia omnicanal para que cada nuevo mensaje vaya acercando al deudor a negociar su situación. Esta estrategia cuando esta bien pensada y ejecutada se convierte en algo poderoso.

Cada cliente es distinto y parte de la labor de las agencias de cobranza es encontrar el camino para llegar al deudor y que este se sienta convencido del beneficio de pagar.

Si contamos con tecnología será un valor agregado en nuestro servicio de cobranza, ya que al no considerar dentro de los recursos a este tipo de herramientas podríamos estar perdiendo entre el 33 y 66% del contacto con clientes deudores listos para negociar.

En Bagon usamos esta tecnología para la recuperación de cartera vencida de nuestros clientes, contáctanos.

enero 30, 2020

Qué pueden y no hacer las instituciones financieras y los despachos de cobranza al exigir que pagues tus deudas.

Todos tenemos derecho a cobrar el dinero que se nos debe, es cierto, pero como dice el refrán “lo cortés no quita lo valiente" Tener deudas que no has liquidado no significa que a quien le debes este facultado para hacer cualquier cosa para que pagues.

Para regular a la industria de la cobranza la Asociación de Profesionales de Cobranza y Servicios Jurídicos, A.C. (APCOB) estableció el Código de Ética de las Obligaciones para con los Deudores y Público en General el cual establece el deber ser de la actividad de cobranza.

Adicional a la entrada en vigor de este código la APCOB firmó convenios de colaboración con diversas instituciones como la CONDUSEF, ABM, PROFECO todo con la finalidad de poner orden en la gestión de cobranza directa de los bancos e instituciones financieras o a través de los despachos especializados con el fin de eliminar algunos de los problemas más frecuentes que enfrentan los deudores, como los malos tratos.

Creado para dejar atrás actitudes amenazadoras, se pretende que este código fomente la cultura del pago y genere mejores condiciones en el desarrollo de la actividad financiera. El código establece lo que los bancos y empresas de cobranza pueden o no realizar:

Lo que se vale	Lo que no se vale
✔	✘
Identificarse plenamente al momento de realizar la cobranza.	No pueden usar lenguaje vulgar ni insultarte.
Pueden llamarte a partir de las 7:00 am hasta las 10:00 pm. (Hora local del domicilio del deudor)	No pueden realizar el cobro a menores de edad, personas de la tercera edad, ni a personas con alguna discapacidad.
Pueden dejarte mensaje, cuando alguien más atienda la llamada, con la finalidad de que te comuniques o acudas directamente a aclarar tu deuda.	No se podrán hacer publicaciones tales como ¨lista negra de deudores¨ distintos a los que prescriben las leyes para hacer del conocimiento general la negativa de pago de los deudores.
Pueden proporcionarte los datos necesarios para que conozcas el porque de tu atraso como saldos, importes, números y fechas de pagos realizados. Las empresas de cobranza por conducto de quienes gestionen el cobro, deberán proporcionar al deudor, en caso de requerirlo toda la información disponible sobre la integración de su saldo.	No te deben causar hostigamiento, ni a tus referencias.
Pueden señalarte que de mantener tu saldo vencido, el asunto se turnará al área jurídica.	No pueden dejarte notificaciones o avisos que contengan los datos del crédito.
Si el banco cuenta con algún esquema de negociación para la solución de tu adeudo, te la podrá ofrecer (exige una copia de todo documento).	Los cobradores no deben hacerse pasar por abogados a cargo de la recuperación del adeudo (a menos que ésta sea su función). No utilizar formas o papelería que simulen instrumentos legales.
La institución financiera tiene la obligación de identificarse (exige el nombre del ejecutivo de cobranza).	No se deberán hacer ofrecimientos tales como quitas, descuentos o cancelación de intereses o comisiones con la finalidad de obtener el pago de la deuda, de no estar debidamente autorizado por el acreedor.
Deberán suspender las llamadas telefónicas en caso de que hayas pagado tu deuda.	No incrementar las deudas con cargos no autorizados por la legislación vigente o por el contrato entre el deudor y acreedor.
Si recibes algún escrito, deberá ser en sobre cerrado, con tu nombre y dirección, así como el nombre del banco o empresa de cobranza.	No pueden amenazarte de pérdida de libertad.
Si como resultado de las gestiones de cobranza el deudor acceda al pago de la deuda, la empresa de cobranza deberá documentar por escrito los compromisos adquiridos. En caso necesario con la rubrica de ambas partes.
Estipular en los convenios de pago los compromisos adquiridos en la negociación que se acuerde, señalando los términos y condiciones en que se llevarán a cabo los pagos y la liquidación del adeudo.
Apoyar siempre a los deudores a encontrar la solución a su problemática financiera, para el cumplimiento de su adeudo, dentro de los márgenes de negociación autorizados por los clientes.
En los casos de procedimientos judiciales en que se hayan embargado bienes y que hayan concluido en pago del adeudo, se deberá dar aviso por los conductos legales correspondientes.

Por lo que es importante que un Banco y/o Institución Financiera al contratar servicios de Despachos de Cobranza tome en cuenta el que los despachos estén afiliados a la Asociación de Profesionales de Cobranza y Servicios Jurídicos, A.C. (APCOB) además de estar dados de alta en REDECO ya que el contar con estas dos credenciales dentro del Curriculum garantiza una práctica de cobranza seria y profesional.

Esperamos que esta información sea útil ya que para quienes ejercemos esta profesión. Es de suma importancia el realizar una gestión profesional buscando siempre soluciones y acuerdos entre deudores y acreedores.

enero 13, 2020

Administra tu quincena para alcanzar tus metas financieras en este 2020.

La llegada de un Nuevo Año siempre trae consigo nuevos propósitos y metas por alcanzar. Uno de los principales objetivos de las personas es organizar y mejorar sus finanzas, pero para poder alcanzarlo es necesario un plan de acción y la suficiente disciplina para cumplirlo. Es por esto que queremos compartir contigo algunos consejos y estrategias a seguir para que a partir de esta primera quincena del 2020 pongas en marcha tu plan y este año SI cumplas tus metas financieras.

01. Como primera estrategia es muy importante el llevar un control del presupuesto mensual no importa si recibes tu salario a través de pagos semanales, quincenales o mensuales debes saber cuánto dinero ingresas, cuánto gastas y en qué lo gastas. Una vez identificando los gastos fijos y variables sabrás cual es la cantidad restante la cual podrás destinar para el ahorro, inversión o cualquier otra meta financiera que tengas. Existen varias aplicaciones para iOs y Android que pueden ser de mucha utilidad como Presupuesto Mensual, que te permite ver día a día cuanto tienes y cuanto has gastado.

02. Dentro de la administración de nuestro sueldo, el pago de deudas debe ser prioridad, las deudas son de los problemas más comunes a los cuales la gente se enfrenta, y no esta mal tener deudas, lo malo es que se salgan de control y luego no sepas qué hacer. Lo ideal sería que si tienes deudas las liquides de inmediato, en caso de no tener capital para cubrir el monto total adelanta pagos, de manera que las vayas reduciendo y dejen de ser una preocupación para ti.

03. Evita endeudarte. Lo que significa no gastar dinero que aún no llega a tus bolsillos y comprometer tus ingresos futuros para cubrir los montos de tus deudas. Uno de los errores más comunes y que pueden complicar la administración de la quincena es gastar de más y usar los créditos como una extensión de los ingresos.

Además, te aconsejamos reducir tu deuda de manera inteligente. No todas las deudas son iguales, así que determina cuál es la mejor manera de alcanzar tus metas. Por ejemplo, es recomendable liquidar las deudas con una mayor tasa de interés primero.

Evita endeudarte con compras innecesarias.

04. Otra estrategia importante para hacer rendir tus ingresos es identificar y reducir los gastos extras y hormiga, estamos hablando del café de la mañana, las papitas de la tarde y todo aquello que se esfuma en un momento y contribuye a vaciar tu cartera. Debes poner destino a cada peso que entre a tu bolsillo, así lo tendrás destinado a algo en específico y difícilmente lo utilizaras para algo más.

05. El ahorro debe ser un punto importante que considerar, no existe una regla escrita sobre el importe que se debe destinar al ahorro, pero lo que si debe ser regla es que se haga de manera constante y disciplinada estableciendo objetivos a alcanzar en el corto, mediano y largo plazo y en base a esto establecer el importe de tu ahorro mensual.

Las metas hay que saber cómo empezarlas, llevarlas a cabo y mantener el ritmo sin quedarse en el camino, te comentamos que durante los meses de Enero, Febrero y Marzo la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) impartirá cursos sobre finanzas personales y educación financiera que podrían ser de gran ayuda para ti.

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Siguiendo estos consejos administrar tu sueldo no deberá ser una misión imposible, pues al poner en práctica dichas medidas te ayudarán a regular el uso del dinero.

FUENTES:

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Administre-su-quincena-y-mejore-sus-finanzas-en-el-2020-20200101-0022.html

https://www.entrepreneur.com/article/306997

https://heraldodemexico.com.mx/mer-k-2/quincena-larga-tips-como-hacer-rendir-dinero-finanzas-personales/

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Este-2020-tome-el-control-de-sus-finanzas-la-Condusef-impartira-cursos-gratuitos-20200109-0093.html

https://www.excelsior.com.mx/blog/tus-finanzas-en-facil/diez-formas-de-como-hacer-rendir-la-quincena/1273109

julio 17, 2019

Llegó mi aguinaldo, ¿Qué me conviene hacer con él?

Estrategias inteligentes para darle un buen uso a tu aguinaldo.

Llego diciembre, el último mes del año y con él la recompensa del aguinaldo que representa un año de trabajo y esfuerzo. El aguinaldo es una prestación que por ley se tiene que pagar en México; de acuerdo con el artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo, antes del 20 de diciembre de cada año y debe recibirse el equivalente a un mínimo de 15 días de salario o su proporcional en caso de que no se haya laborado el año completo.

El aguinaldo es un ingreso adicional y por ello habría que tratar de utilizarlo de manera eficiente y segura. Si bien es cierto que el aguinaldo es una prestación que nos ayuda a solventar los gastos navideños, también depende de nosotros el obtener el mayor provecho de este ingreso. De acuerdo con un estudio realizado por la CONDUSEF: el 90% de los mexicanos piensa utilizar su aguinaldo para pagar sus deudas, pero sólo el 35% lo cumple y el resto se ve perjudicado en sus finanzas debido a tantas promociones y descuentos que encontramos por todas partes.

Cuando las deudas están presentes, el aguinaldo es un buen colchón de seguridad para invertirlo de manera inteligente. Nosotros somos los que tomamos las decisiones con nuestro dinero y somos responsables por nuestra propia situación económica. Si estamos endeudados es porque gastamos más de lo que teníamos. En cambio, si tenemos una posición financiera sólida fue porque decidimos prever y cuidar nuestros gastos para que estos no sobrepasaran nuestros ingresos.

Tenemos el gran poder de analizar cuál es nuestra situación financiera y decidir qué uso le damos a nuestro aguinaldo. Por eso a continuación te presentamos algunas sugerencias sobre cómo utilizarlo sin comprometer tu economía, obteniendo un beneficio a largo plazo.

Paga tus deudas

Un buen uso para el aguinaldo es liquidar deudas y compromisos. Una estrategia para pagar nuestras deudas es enlistar todas según el saldo de menor a mayor y entonces en todas pagar el mínimo y cualquier monto adicional utilizarlo para ir liquidando la deuda de menor a la mayor para ir liberando flujo de efectivo.

Inviértelo

Una forma de aprovechar este ingreso es invertir una parte, hacer que tu dinero crezca. Para lograr esto hay que encontrar la alternativa que ofrezca un buen rendimiento y se adapte a nuestro perfil como consumidor. Algunas opciones son los Cetes, Afore, Bondes, Udibono, fondos de inversión, etc.

Piensa en tu retiro

Hay que recordar la importancia de ahorrar para un retiro digno, pues esta es una meta financiera a largo plazo en la que debemos pensar hoy. Así que un destino muy útil para tu aguinaldo es incrementar las aportaciones a tu AFORE, o adquirir algún seguro o fondo de inversión para el retiro.

Tener un respaldo

Destina una parte de tu aguinaldo para tenerlo como reserva para cualquier imprevisto o como medida de previsión para el futuro ya que cualquier situación fortuita pudiera afectar tus finanzas.

Haz compras duraderas

El aguinaldo también es un buen recurso para destinarlo a compras de bienes duraderos a largo plazo como pudieran ser el enganche para una casa o un auto, algún electrodoméstico como refrigeradores, lavadoras, secadoras, etc. o bien algún mueble como sala o comedor. Buscar satisfacer alguna necesidad sin tener que recurrir a endeudarse.

Date un regalo

El aguinaldo es fruto de tu trabajo y hay que destinar una parte de el para cumplir algún deseo o propósito que tuviste durante el año. Procura que lo que vayas a comprar sea un bien que en realidad necesites y represente un regalo para ti. Un punto importante es procurar que solamente se destine una parte de este fondo para cubrir este punto y asegúrate de previamente haber cubierto al menos alguno de los puntos anteriores.

Para concluir enlistamos una serie de acciones que NO son recomendables hacer:

Caer en la tentación: Pensar bien antes de realizar cualquier compra tantas ofertas, promociones, facilidades de pago y demás estrategias de mercadotecnia típicas de la época hacen que acabes comprando cosas que necesitas. Si no tenías prevista esa compra no la hagas. ¡Y ojo! No caigas en compras compulsivas o emocionales.

Adquirir nuevas deudas: Comienza el 2020 con finanzas sanas y si tienes considerado adquirir alguna deuda analiza primero tu capacidad de saldar ese consumo en un corto plazo, compara en diversos sitios para tomar una decisión inteligente y ten cuidado con los meses sin intereses.

Gastar todo en regalos navideños: No destines todo tu aguinaldo a comprar regalos para tus seres queridos, destina una parte de tu aguinaldo para estas compras de temporada, pero también considera darles a tus seres queridos un detalle hecho por ti que no merme tus finanzas.

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Estas fueron únicamente algunas sugerencias para obtener el mayor beneficio de tu aguinaldo y darle un destino útil a cada peso, ¡Felices fiestas y buen uso de tu aguinaldo!